因汽车市场持续低迷，新车销售出现疲软，对以汽车个人消费信贷为主要业务的汽车金融公司带来了不小的冲击。不少公司开始在金融产品创新、打造多元化融资体系、优化升级客户服务质量等方面发力，以更为高效、优质的金融服务积极应对市场变化。
　　在业内看来，2019年，汽车金融公司需要进一步直面市场环境和行业变革，在巩固既有市场与体系优势的基础上，继续加快创新、攻坚破局。
　　行业平稳发展 后服务市场空间大
　　2019年一开年，行业有望迎来“新兵”的加入。众泰汽车在1月初对外发布公告称，将与江苏江南农商银行共同出资设立江苏众泰汽车金融有限公司，其中，众泰汽车出资12亿元，江苏江南农商银行出资3亿元。
　　尽管2018年整体汽车行业局势不尽如人意，但随着各项金融监管政策的落地，市场发展潜力进一步激活，汽车金融仍然吸引了车企加速布局。同时，市场中已有的汽车金融公司也在进行增资，以满足业务扩张以及资本充足性需求，缓解资金压力。
　　《金融时报》记者根据公开信息统计发现，2018年，共有5家汽车金融公司先后完成了增资，包括增资3亿元的菲亚特克莱斯勒汽车金融、11亿元的吉致汽车金融、9亿元的山东豪沃汽车金融、5亿元的福特汽车金融以及8亿元的华晨东亚汽车金融，合计增资规模达36亿元。
　　汽车金融作为资本密集型行业，随着业务规模的扩大，流动性管理压力会越来越明显，而机构的可持续发展也需要充足的资金作支撑。
　　从发展趋势看，汽车销售端发展动力显著不足，汽车金融公司传统的盈利空间被挤压，但汽车后服务市场则呈现出了较强的发展态势。据公安部的统计数据显示，截至2018年年末，全国汽车保有量达2.4亿辆，比2017年增加2285万辆，增长10.51%。
　　对融资租赁、二手车、汽车维修、配件、保养、装饰等需求的增长，为汽车金融开展相关服务提供了市场空间，这促使汽车金融公司在业务模式上更加注重创新。
　　提效能增活力 探索业务创新
　　随着汽车后市场规模的持续扩大，消费者对于汽车金融产品与服务的需求也更加多元化、精细化与个性化。从实践来看，业务模式的创新是推动汽车金融公司提效能、增活力的重要因素，也是满足消费者多样化金融服务需求的必由之路。
　　就单个机构发展情况而言，上汽通用汽车金融已连续两年在当年新增零售合同量超过100万件。上汽通用汽车金融董事、总经理余亚瑞表示，上汽通用汽车金融保持了持续增长的势头，与多年来坚持创新的不懈努力密不可分。
　　据了解，上汽通用汽车金融自去年6月份推出了“免抵押”产品；此外，为便利客户及经销商，还优化了“附加品融资”，并新增了“慧享车”等金融产品，丰富了客户的选择。
　　数据显示，截至2018年年末，上汽通用汽车金融的零售业务覆盖全国共351座城市的7399家合作经销商，累计为总金额超过1.72万亿元的1249万辆车从生产线走向展厅并最终到达消费者家中搭建了桥梁。
　　2019年，面对新的市场挑战，汽车金融公司应积极拥抱金融科技，把握新零售与新金融所带来的发展机遇。
　　谈及新一年的规划，余亚瑞也表示，上汽通用汽车金融将在创新产品和优化服务两方面继续发展。在丰富客户的购车选择的同时，增强公司业务产品的综合性，将在“长期限产品”、新零售平台项目等方面深化布局，加速探索新型业务模式。此外，还将继续坚持客户关怀项目，并将尝试增加移动端客户服务渠道及启动“客户生命周期”项目，进一步优化客户体验。
　　坚守合规底线 重视风险管理
　　在行业保持较为平稳发展的同时，诸多积聚的风险暴露、乱象频发，应引起从业者的高度重视。根据公开信息显示，2018年，因库存融资贷款“三查”不尽职、报表错漏、违反《征信业管理条例》、未在营业场所公示《金融许可证》等原因，多家汽车金融公司被监管部门予以处罚。
　　因此，需重点关注的是，汽车金融公司在加速创新探索新型汽车金融服务模式的过程中，仍须坚守规范发展。在强监管背景下，更应重视自身风险管理，强化合规经营。
　　在业务层面，如零售业务中，骗车、骗贷、车辆二次抵押；如二手车业务中，二手车难估价、缺乏统一标准等等，都是汽车金融所需要直面的问题。
　　如何识别风险、分散风险、承担风险，成为汽车金融风控环节的重中之重，也是关系到汽车金融长久发展的关键。如今，在新一代信息技术加速更迭的浪潮下，借助技术手段，令风控更加精准、高效。
　　然而，汽车金融公司在尝试将大数据、人工智能等技术应用于管理中，以提高效率、降低成本、防范欺诈、避免人为操作风险的同时，金融与技术叠加所产生的多重风险为机构的风险控制带来了更大的挑战。
　　有业内人士分析认为，汽车金融公司对待新技术应秉持谨慎态度，在严格管控传统金融风险的基础上，以前瞻性、战略性布局，建立新风险控制体系。